银行“战国时代”的转型选择 _ 郑新安的专家文章

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银行“战国时代”的转型选择 2009-09-08

标签：经济金融监管体系战国客户结构朱民美国财经

中国银行副行长朱民近日在一论坛上说，中国银行业将进入战国时代。此方一出，听者谓所言极是。

其中一个重要预言：银行业格局中的变化，将促使银行业要在混战中重新定位。

重新定位，调整产品结构，制定新的发展战略，可以看做是银行下当下的重要转型之战。

经济危机造成全球实体经济结构发生根本性调整，这接连引发所有银行的客户结构、资产结构和服务模式的巨大变化。

这两个结构与模式的变化，让银行业必须调整战略，在一切新兴业务衰退之际，包括减少大额交易账户，减少负债，减少个人金融业务、表外业务、交易业务和国际业务。有机的找到我们的新增长点，特别是产品创新方面，要先人一步。

危机带来变化，根源不是机制而是文化，这多少有点让人难以接受。贪婪的最有钱，贪婪让美国成为世界第一大经济体，于是，形成了他们独有的消费文化，用今天的收入消费未来甚至是一生的所需。而根治之法，难道就是改变这种消费文化，这听上去，要多难有多难。

江山易改，秉性难移。说得也是文化上的事，因此，要在这方面取得一时之效，恐不是一个快速见效的策略。那么，下面，也只能靠监管了。

此次危机，说明了西方金融监管体系的失败，包括美国的混业经营和欧盟国家的功能性监管的失效，就连英国的统一监管和中国的机构性监管模式也显现出其弱点。但是，美国的文化何以能立即去除，文化是不会轻易改变的，正如中国的节约文化改变，是一个渐近的过程。西方金融监管体系管理不力，一个是体制的问题，一个是再强大的体系，恐怕也不敌文化的原动力吧。

但，现在也别无它法，只有先从美国开始进行金融全面监管的改革，让西方发达国家的银行监管全部走上一个新台阶。如英国开始进行宏观协调，而欧盟的改革方案则更强调细节。中国的调控还在进一步加大，经过政府调控，经济企稳现象频现，可见，控制监管的重要性。

朱民行长预言，由于这一系列改革模式的出台，未来三到五年内，全球银行资产将下跌20%，股票市值缩水30%，债券市场规模下跌25%，金融衍生产品规模更将减少50%。此外，贸易规模缩小将造成资本流动规模下降，2009年全球资本流动规模预计仅为2007年水平的25%，银行规模的缩小不可避免。

分化了的银行，竞争更加激烈，各类形式创新管理显得尤为重要，如何进行重新定位，需要考虑国家文化，地区性差异，客户结构与服务模式等重要因素。

我们的银行，目前正处在这样一个战略转型的当口。

欢迎交流：bfbrand@163.com（作者系北京黑森林品牌营销顾问CEO/郑新安）