陈真的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

 2015年8•11汇改之后，人民币对美元汇率的贬值幅度已超过10%，市场上对资本外流的担忧之声不绝于耳。

据国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师介绍，外汇管理的趋严，先是从对购置海外保险的监管开始的。早在几年前，有大量的内地人担忧人民币贬值，于是到香港购买巨额的保险，通过购买海外保险换置为美元资产，以寻求资产的保值和升值。

但在今年12月17日后，监管再度调整，对购置投资型保险作出了新约束，即凡在中国办理的VISA及万事达卡，用以购买单一保险产品时，最多只可刷卡5000美元，如果买同一公司的不同保险产品，将视为一笔整体交易，刷卡上限合计也只是5000美元。

随着人民币对美元汇率日益逼近“7”这一重要心理关口，外汇管理局如今对个人购汇的监管也在2017变得更加严厉，而近日颁布的“新规”，即是表现。

“新规”可简单理解为以下6个要点：

1、个人购汇须签署《申请书》

个人在购汇时，须签署《个人购汇申请书》，明确是不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。

嘉丰瑞德的理财师指出，虽然此前对个人购汇也是这么有规定，如不能投资尚未开放的资本项目，但落实到签字画押还是首次，反映了监管的趋严。

2、个人年度购汇额度不变

注意，目前每人每年5万美元的购汇额度不变。

3、限制个人海外购房

过去，人民币尚有升值压力，外汇管理主要是防外资进入内地，炒抬内地的楼市等。而那些看好海外房产价值的居民，有的靠个人每年的换汇额度，积少成多，将资金转出；而有的靠蚂蚁搬家，通过亲戚朋友分拆购汇的方式将钱汇到海外买房置业。

如今，人民币变成了有贬值压力，外汇管理进而转为防止“流出”，故个人的境外购房也限制了。而且监管部门称，一旦发现“蚂蚁搬家”式的逃汇，情节严重可处逃汇金额30%以上等值以下的罚款。

“蚂蚁搬家”的行为如何认定呢？

新规中对“蚂蚁搬家”的行为认定包括：5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。

此外，同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户；其他通过多人次、多频次规避限额管理都属于个人分拆结售汇行为。

5、违规可能遭受的处罚

目前对逃汇的处罚，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消5万美元购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。

6、出国留学、旅游不受影响

“新规”出台，官方称对国外留学和旅游不受影响，并称对按规定进行完整、真实的信息申报，以及超过便利化额度的，提供本人因私护照及有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费用证明就可以购汇；而出境旅游，可以在便利化额度内按需购汇，也可在境外使用银行卡消费，用汇不受影响。

那么对个人在境内，理财方面有无其他途径配置外币资产呢？嘉丰瑞德的理财师指出，途径倒是有，不过选择面较窄，只能持有外币存款或购买品种有限的外币理财品种，而且外币理财的收益，却不见得一定比本币的固定收益类产品要好。比如市场较流行的稳利精选组合投资计划、JIA理财白领公寓类项目，这类都是收益率比外币理财还高的投资品种，故如果是配置资产的话，不见得一定要选择做外币理财。