张雪奎的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

【课程主题】中小企业融资渠道培训课程
【主讲讲师】著名讲师张雪奎
【课程时间】3-4天
【课程简介】中小企业融资渠道课程

【培训对象】
1.公司老总，中层领导，部门经理

中小企业融资渠道培训大纲

第一章：中小企业融资的现状
我国的中小企业发展很快，为经济增长作出了巨大的贡献。目前，我国中小企业数量占全部企业总数的98%，工业总产值和利税分别占60%和40%，每年出口创汇占60%，为社会提供了75%的城镇就业机会。
但由于国家金融政策的限制和人们传统观念的束缚，以及中小企业自身存在的问题，中小企业融资渠道相对狭窄，资金短缺已成为制约中小企业发展的主要瓶颈。
中小企业融资难不仅是中国的问题，也是世界性的问题，只是困难程度不同而已。在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中所占的比重都相当高，如美国、英国、日本的中小企业在国民经济中所占的比重都超过了90%，它们在发展中都或多或少地遇到了融资方面的困难。
一、中小企业融资现状和问题
1、直接融资状况不理想
2、对中小企业存在歧视
3、缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系
4、缺少为中小企业发展服务的金融机构
5、 满足中小企业交易需要的结算工具较少
6、 我国缺乏相应的法律、法规保障体系 
二、中小企业融资难的原因
1、中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力
2、中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱
3、商业银行的体系影响中小企业的贷款
4、中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏 
5、金融体系结构不合理，政策支持力度不够
6、相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立
7、自身不重视，临时报佛脚
8、没有和融资中介搭上关系
三、解决中小企业融资难的思路
1.、引导金融机构创新金融产品，改善金融服务
 2、 构建信用担保体系，解决中小企业担保难问题
3、完善创新多层次资本市场 
四、中小企业多渠道融资分析
企业的融资方式可从融资主体区分为两个层次
第一层次可以区分为内源融资和外源融资
第二层次可以将外源融资划分为直接融资和间接融资 

第二章：企业信贷融资
企业信贷融资的途径
1、银行普通贷款
2、票据贴现融资
3、委托贷款
4、贴息贷款
5、应收账款融资
 
银行普通贷款
1、银行贷款及特点
2、银行贷款的对象及条件
3、流动资金贷款
4、中长期贷款
5、银行贷款的程序

票据贴现融资
票据贴现的概念与基本流程
票据贴现融资是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。贴现是指票据的持票人在票据到期日前，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构而取得资金的行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式，包括银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
1、银行承兑汇票贴现
2、商业承兑汇票贴现
委托贷款
1、委托贷款的概念与意义
2、委托贷款的特点
3、委托贷款的条件
4、委托贷款的程序

信贷融资案例
1、北京某生物医药技术有限公司成立13年来，首次获得银行贷款，虽然获得的贷款额很少，但是知识产权质押贷款打破了传统的担保模式，使知识产权的商业价值首次被市场认可，这是一个重要的突破。该公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款。
2、上海某制药技术有限公司通过专利质押方式，也成功向中国工商银行张江支行贷款200万元。
从这两个案例可以看出几个特点：①都是小型研发型企业；②融资金额相对较小；③专利权为发明专利权（评估价值较高）

第三章：企业融资租赁
一、融资租赁的概念
二、融资租赁的特征
三、融资租赁的优势
四、融资租赁的程序
五、融资租赁的租金计算
六、融资租赁在实践中存在的问题

第四章：企业信用担保融资
一、企业信用担保融资的概念 ：信用担保是指由专门的信用担保机构为中小企业向银行提供贷款保证服务
二、企业信用担保的特点与模式 ：（1）信用担保（2）联合担保 （3）互助担保 （4）商业担保
三、担保贷款的条件与程序
四、企业信用担保贷款需提交的资料
案例一：北京A旅游用品有限公司
案例二：广东B电子有限公司
案例三：福建C公司集草业、林业科技开发
案例四：D公司是北京唯一一家集专业设计、生产、销售、服务于一体的大型人造草生产企业 ，中信担保。

第五章：中小企业集合债券融资
一、中小企业集合债券的概念
二、中小企业集合债券的特征
三、中小企业集合债券发行要素
四、中小企业集合债券与其他债权融资比较
五、中小企业发行集合债券的程序
六、中小企业集合债券案例
案例1.深圳中小企业发行集合债券
案例2.北京中关村高新技术中小企业发行集合债券

第六章：企业债券融资
一、企业发行债券的概念及分类
二、公司发行债券的条件
三、企业债券的发行程序
四、企业债券融资案例
案例1、江苏阳光集团债券融资
案例2、阳江乔氏集团债券融资

第七章民间借贷与小额贷款公司运作
一、民间借贷的概念与形式
二、民间借贷的特点
三、利用民间借贷融资时需要注意的问题
四、小额贷款公司的运作
五、民间借贷融资案例
案例1：北京东方爱婴中心的民间融资
案例2：恒源祥借助民间借贷完成管理层收购

第八章：股权质押融资
股权质押属于一种权利质押，是指出质人与质权人协议约定，出质人以其所持有的股份作为质押物，当债务人到期不能履行债务时，债权人可以依照约定就股份折价受偿，或将该股份出售而就其所得价金优先受偿的一种担保方式。
股权质押程序
一、股权质押融资概述
二、股权质押融资的条件
三、股权质押融资的程序
四、股权质押融资案例
案例1：将公司股权质押给创业投资公司
案例2：将公司股权质押给商业银行
案例3：将公司股权质押给自然人或股东

第九章：小额信用贷款
1、无抵押贷款
2、数额一般为个人20万以内；企业200以内
3、个人一般是企业股东或主要负责人，有经常性收入
4、工商、税收手续齐全，企业连续三年盈利
5、浙江省政府、杭州市政府对省内企业，联手阿里巴巴采用相互担保制度小额贷款
6、北京慧聪网也正在研究采用阿里巴巴的方法，在北京和河北等地开展
7、部分保险公司在沿海发达地区，对保险客户采用小额信用贷款
8、银行的大额信用卡透支方式也类似于小额信用贷款
9、福建、浙江部分中小银行信用社在辖区内采用小额信用贷款
融资需注意的十个误区
【误区一】不要廉价出卖你的技术或创意
【误区二】对风险投资不负责任使用
【误区三】没有完善的融资战略设计
【误区四】缺少对融资方案的比较性选择
【误区五】过度包装或不包装
【误区六】缺乏资金规划和融资准备
【误区七】缺少必要的融资知识
【误区八】融资贷款必须讲信誉
【误区九】只管外部扩张不管内部结构治理
【误区十】盲目对外出具融资担保函
国外资金利用
1、国外资金闲置量大寻找出路
2、利率要求比较低，美国存款几乎无利率，甚至还要倒贴
3、华侨资金
4、灰色资金、黑色资金漂白

【主讲人】投资理财讲师张雪奎（13602758072）
【讲师简介】
张雪奎教授1980年毕业于广东金融学院并留校任讲师、副教授，南方金融研究所副研究员，参与和主持了广东多家企业的改制上市，担任过深圳市和郑州市政府经济顾问。历任中国南方投资公司发展处处长、银河证券、亚洲证券高级咨询师、营业部总经理，参与组建河南交广商学院并出任副校长，参与组建广东爱丽明镜企业并任董事长。张雪奎教授一生致力于金融研究，对证券研究尤为精深，著有《K线战术》、《股市谚语精解》等书。现退居二线，以教书育人，带研究生为乐。受邀经常到广东中山大学、暨南大学、上海交通大学讲授金融与国学课程。桃李不言，下自成蹊，张雪奎教授的学生有很多已经活跃在国内金融界，中央电视台知名经济、证券节目主持人老姜，广东卫视证券评论员吴旬、王昊等人均出自其门下。
【服务企业】
深圳万科股份有限公司、深圳蔚森证券、广州恒大集团、广州合生创展、东莞君豪集团、广州东沙集团、广州爱丽有限公司、广州飞天玻璃艺术有限公司、华泰证券股份有限公司、珠海格力电器有限公司、佛山长城制冷有限公司、建设银行河南省分行

【经典课程】
中小企业融资操作具体方法
上市的法规操作及行业规则
中国股市操作大全及实战演练
股市的牛熊转换及识别
期货交易操盘手法则及战略风险管理
融资有道—企业资本运作与上市融资
私募股权融资
企业融资操作与融资风险防范及行业规则
新经济环境下中国企业融资环境及方法
政府投融资管理
政府债务管理与风险管控
企业资本运作与债券融资
流通企业融资现状与运作技巧
抓住金融风暴的百年机遇
创业融资实务运作与技巧
企业理财实战训练
【课程订制】张雪奎老师欢迎订制各种金融课程