张雪奎的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

农商行中小企业商标权质押融资案例

    根据2010年中小企业融资调查数据表明，虽然已出台一些相关政策，但小企业融资难的问题基本没有解决，据投资融资专家张雪奎老师所知，在有些地区还有难度加大的情况。首先大银行的小企业客户数量非常少。根据中国工商银行的数据，到2009年6月，工行的企业客户中，中型企业和小型企业为1.9万多家和3.4万家，占企业客户的31．9％和55．9％，贷款为16 262亿和4 041亿，占企业贷款的39．36％和9．78％。工行2008年底有营业网点15 676个，平均一个网点才有2．2个小企业客户。全国资产信贷规模最大、客户覆盖面最广的工行才有3万多家小企业客户，除中国农业银行外，其他国有商业银行的小企业客户更少。

    其次银行统计项下的小企业贷款比重仍然很低。据有关资料显示，2008年我国中小企业贷款余额占全部企业贷款的53．1％，其中小企业贷款余额只占中小企业贷款的16％，占全部企业贷款的8．5％。2009年第1季度，中小企业新增贷款1．16万亿元，占全部企业新增贷款的17．6％。按照银监会的口径，小企业贷款占全部贷款增加额的比例只有3．75％，低于2008年5％的比例。

    最后在国际金融危机冲击下，小企业贷款更为艰难。据相关数据显示，2008年全年小企业贷款余额比2007年增长15％，但到第4季度，全国小企业贷款总额同比减少1 325．5亿元，减幅为7．4％。2009年第1季度，工、农、中、建四大银行信贷增长34％，但小企业的品种贷款增速只有6．6％。而部分地方小企业贷款还有所下降，如广东省2008年小企业贷款下降了6．4％。据投资融资专家张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资融资课程13602758072）老师了解，广东地区四大银行有些对中小企业比较歧视，哪怕是足额抵押也很难贷到款。

    根据2010年中小企业调查报告可知,在被调查的企业中,认为造成中小企业融资难的最重要的原因是企业内部因素,占29.64%;其次是金融机构的原因和政府扶持不够,各占25.93%和25.91%;最后是国有金融机构对中小企业的政策歧视,占18.52%。由此可见,当前造成我国中小企业融资困难的主要三个方面的原因。

    第一是中小企业自身因素是最主要的原因, 财务管理制度不健全，报表随意性大、真实性差、透明度不高，产权模糊、信用能力差; 中小企业规模小，实力弱，产业水平低，其占优势地位和主体地位的行业仍是以劳动密集型产业为主，其各种经济效益指标也都与大企业有较大差距；经营管理水平差，创新能力不足，企业缺乏发展的后劲；融资理念落后，对一些较新的适合中小企业融资的融资方式或融资手段知之甚少；中小企业的贷款担保责任往往空缺，要落实抵押、担保责任非常困难。

    第二是金融机构因素,金融机构体系不完善、缺乏为中小企业服务的金融机构多层次的金融机构体系还没有形成；信贷政策定位与中小企业自身情况不相对应，国有银行信贷资金主要投向国有大中型企业，对中小企业是一种惜贷的态度；仅有的一些区域性中小金融机构也存在发展不规范，市场定位模糊，业务发展与国有商业银行趋同化；我国目前开展针对中小企业的融资创新还受到抑制，尚缺乏完善的风险投资基金运行以及退出机制；缺乏有效的为中小企业贷款提供担保的信用服务体系。

    第三是政府的政策支持力度不够,包括利率政策的缺陷、税收政策的缺陷、法律政策体系不健全等。迄今为止我国还未出台一部完整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。国家在“抓大放小”过程中，对国有大型企业和企业集团逐步制定和实施了不少扶持政策，他们的融资问题已得到不同程度的解决。但在搞活中小企业的问题上，虽然近年来逐步重视，却由于市场尚不完善等原因，各种配套措施的契合度不够。

　　除了上述三个方面的原因外,我国中小企业在融资方面还面临诸多障碍。如经营环境劣化、金融管理体制、利率管制、资本市场缺陷、国有商业银行的制约等。张雪奎（欢迎订制张雪奎讲师投资融资课程13602758072）老师认为，作为中小企业不能因为融资困难就放弃企业发展，何况还有一些企业和银行，仍然在为解决中小企业贷款难问题，正在试探开发新的贷款渠道和模式。下面是常州市农商行未解决中小企业融资而探索的方法：

    中小企业商标抵押贷款

    2009年11月23日，常州市立华畜禽有限公司与江苏武进农村商业银行有限公司商标权质押贷款合同正式签订，“立华”公司将其“雪山”商标质押给农商行，成功中小企业融资2000万元，这也是我市首起通过商标权质押获取中小企业融资的案例。

    为减少企业贷款成本，本次质押贷款商标权由企业先作评估，银行作二次评估的方式，在企业自评商标权105203.93万元的基础上，农商行通过武进工商局全面咨询核实，作二次评估最终放贷2000万元。常州市立华畜禽有限公司是武进区的“农字头”龙头企业，其“雪山”商标是江苏省著名商标，在市场上具有较高的知名度。由于商标中小企业融资在全市无先例可循，许多操作方法尚处于探索之中，武进工商局积极向上级部门请示，根据企业和银行的实际实施行政指导，并如实向银行反馈企业的相关情况，有效推动了中小企业融资工作的开展。

    此次商标权质押中小企业融资成功实现了商标由无形资产向有形价值的转化，同时也是工商部门落实国家商标知识产权战略的有效举措，为破解中小企业金融不活、中小企业融资渠道不畅等难题，帮助企业盘活无形资产、缓解“中小企业融资难”问题提供了新的思路。