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投资理财讲师、投融资培训师张雪奎先生（13602758072），是投融资界富有传奇色彩的成功人士，致力于各种投资理财人才培训，证券股票的投资研究，著有《K线战术》、《股市谚语精解》等书。“投资先育人”“心理培训第一，技术培训第二”是他的培训宗旨。欢迎企业培训机构咨询、订制张雪奎老师各种课程。

   项目担保贷款业务运作流程
 
一、项目申请阶段。
1.由银行推介、由贷款业务部客户经理通过营销推介来的客户可以直接到我公司洽谈，业务接洽处专人负责接洽；客户通过电话等方式与我公司联系业务的，可以先请其上我公司网站填写《接洽企业基本情况表》，专人负责接收资料后根据情况及时联系客户到公司来洽谈。

2.项目接洽人员请客户阅读《业务宣传册》,并根据客户情况填写《客户访谈记录》，填写《接洽企业基本情况表》，在三个工作日内对客户做出答复。

3.接洽人员根据《客户访谈记录》的内容出具意见，交业务总监初审筛选。

4.经筛选后出具《项目受理通知书》，进入项目实施阶段；或出具《项目处理意见书》不予受理。

5.确定受理的项目由业务总监指定运营支持部项目经理负责项目的全程跟进协调。

二、项目审查阶段。
1.通知客户按照所需提供的资料清单准备相关资料，并填写《委托担保申请书》送交运营支持部项目经理。

2.项目经理对客户提供的资料进行书面审核，对客户填报的《委托担保申请书》及所附资料的真实性、合法性以及项目可行性等方面组织开展调查，一周内完成，并出具《项目调查报告与初审意见书》；调查费用由企业承担。

3.初审意见为“同意”的，进行第4条以下流程；意见为“不同意”的，报业务总监审查签批，需退档的，向客户单位出具《退档告知书》，连同客户所提供的全部资料（原件）一并退还客户单位，公司将资料复印件存档。

4.项目经理与风险控制部协调配合，同时组织开展项目风险尽职审查，一周内完成，并由风险控制部出具《项目风险审查报告与意见书》。

5.项目初审调查和风险尽职审查完成后，项目经理汇总资料，并及时提请贷款担保评审委员会组织评审。

三、项目决策审批阶段。
1、贷款担保评审委员会对所上报的项目及时安排组织评审，委员会（五人制）成员应全部到会参加评审；项目经理和风险控制部尽职审查经理列席会议，对报告进行解释并认真解答委员所提出的问题；评审结束，各委员应填写《评审意见书》，由主任委员汇总并出具《项目终审意见书》。

2、根据评审意见及评审报告，经总经理室审定，由业务总监签批。一般是初审意见为“同意”，尽职审查意见为“风险较大，反担保措施不足，不同意实施”，而评审委员会最终意见为“有条件同意实施”的项目，由业务总监和总经理共同决策审批。

四、担保手续的完成
1.经审批同意担保的项目，为相关银行出具意向性担保函。

2.与企业签订《委托保证合同》、《抵（质）押反担保合同》、《第三方保证合同》、《贷后监管协议》等有关法律文件，同时完善合同公证、抵押物的抵押登记、质押物保管、财产保险等相关法律手续。

3.经银行审贷会批准后，与贷款银行签订《保证合同》，贷款银行对借款人正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。公司正式履行保证责任，同时按照规定收取担保费。

五、保后跟踪阶段。
1.根据与客户单位签订的《贷后监管协议》等法律文件，由项目经理并协调风险控制部安排专职贷后管理人员，在承保期内定期或不定期（原则上应当以一周或半个月为周期）深入贷款企业调查其经营状况、贷款资金的使用情况、银行账户资金的出入情况等，并提交《贷后监管检查与评价报告》；

2.专职贷后管理人员在监管检查过程中一旦发现客户单位出现各种异常情况，必须立即采取措施，并于二日内以书面形式将存在的问题及初步处理意见报告项目经理和业务总监。

3.每季度银行结息日前一个星期、贷款到期日前一个月由风险控制部以书面形式通知被担保企业准备付息和还款。

4.被担保企业一旦出现未按时付息和还款的情况，由风险控制部根据相关合同约定立即启动保全和强制执行程序，控制风险发生和避免公司产生损失。

六、担保终结。
1、项目终结，由项目经理完成《项目综合评价报告》。

2、已结束的担保项目，及时办理注销抵押登记等项目终结手续，并将所抵押的资料原件退还被担保企业。

投资理财讲师张雪奎个人观点（据此操作风险自担）
投资理财讲师张雪奎（13602758072）QQ：1283343281
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