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阶段概况：经济独立、身体健康、经济责任相对较少、年轻气盛、意外事故发生率高；保费最便宜，保障时间最长。

经济状况：有收入及储蓄，收入及工作不太稳定。

理财方式：积极创造财富。

首选险种：意外伤害保险、住院医疗保险、定期寿险。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★；养老保险：★；投资理财：★

阶段概况：人生的一大转折、双薪家庭、两人工作忙于奔波、可能购买房屋、家庭的主要经济支柱责任较重。

经济状况：经济日趋稳定。

理财方式：以买房为主要目标。

首选险种：意外伤害保险、住院医疗保险、定期寿险、重大疾病。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★；养老保险：★★；投资理财：★★。

阶段概况：划时代的变化、家庭责任最重的时候、子女教育费用高、成人病危险群、着手退休金规划、父母发生意外或疾病引起收入中断对孩子的健康成长影响很大。

经济状况：事业及收入已达巅峰。

理财方式：为子女购买教育基金、兼顾收益与成长平衡、为退休金做准备、减少积极性投资。

首选险种：子女教育保险、意外伤害保险、住院医疗保险、重大疾病、定期寿险、养老保险。

意外伤害：★★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★★；养老保险：★★★；

投资理财：★；教育储蓄：★★★★。

阶段概况：人的寿命日益延长、收入大幅减少、医疗护理费用增加、退休后生活费用逐渐增加、养儿防老风险大失尊严、社会养老只提供基本保障。

经济状况：退休前的储蓄、实业投资获得稳健收益、政府基本保障、子女赡养、养老保险收入。

理财方式：投资以保本安全为主。

首选险种：养老保险、住院医疗保险、重大疾病、定期寿险、意外伤害保险。

意外伤害：★★★；医疗补偿：★★★★；

重大疾病：★★★★；养老保险：★★★★；投资理财：★。