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 轰轰烈烈的，一年一度的315又来了。每年的315都备受人们关注，315中披露出的很多违法违规的产品服务，其实就在我们身边。每当看到那些让人恐慌的食品，让人气愤的服务，大家经常会有这种感觉：“这个东西我就吃过！这种服务我就经历过！”由于制作过程隐秘或者懒得去投诉，人们往往对不良的产品和服务能忍则忍。但是当它们真正呈现在我们面前时，那种愤慨却不言而喻。

看看以上这些，不乏有大企业，大平台，小编就问你们方不方？！

消费者协会是我们日常维权的机构，但在我们都知道中国消费者协会的同时，却忘了在保险业里也有一个“消协”——保监会。

中国保险监督管理委员会提供了四种投诉方式：邮件投递、来访、热线12378、网上信访。而且在2017年之前，保监会网站会每个月公布消费者投诉情况，在2017年之后采用每个季度公布一次（因为根据搜索并没有搜索到月度通报）。我们可以在通报中看到月度或者季度投诉总量、各种类型的投诉数量以及投诉类型、被投诉保险公司的投诉量等许多信息。

可以说，在保险业，天天都是315！！！

近几年，人们对保险的认识越来越深刻，相比于以前盲目的听从代理人推销，人们会更多加进自己的思考。在对保险了解更多的同时，维权的意识也越来越深。保险作为在紧急时刻救命的一种服务，如果不能迅速有效地理赔，势必会遭到顾客的投诉。

上图是小编根据2013-2016年的《保险消费投诉情况的通报》绘制的。有效投诉事项总量是由涉及保险公司合同纠纷类投诉、涉嫌保险公司违法违规类投诉、涉及中介机构合同纠纷类投诉和涉嫌中介机构违法违规类投诉四项组成。但是由于后两项的占比均不超过1%，就没有在图中显示。

可以看到，每年的有效投诉事项总量呈不断上升的趋势，而且涉及保险公司合同纠纷类投诉也是每年在上涨，而涉嫌保险公司违法违规类投诉在绝对量和相对量上都在减少。这说明人们的投诉更多的集中在保险合同上。

2017年由于更改了统计办法，《通报》指出涉及保险公司的保险消费投诉共计93111件，其中保险合同纠纷投诉91002件，占比97.73%，涉嫌违法违规投诉2109件，占比2.27%。合同纠纷占比进一步提高。

上图是2013-2017年5年间十大财险公司投诉的出现次数。《通报》排名分为按被投诉总量、亿元保费投诉量和万张保单投诉量三种。为了统一，小编摘取了被投诉总量和亿元保费投诉量两种来统计。

从被投诉总量来看，人保财险、平安财险、国寿财险、大地财险、中华财险每年都会出现在榜单上。这主要是因为这几大财产险企业每年销售的财产险占总量的比重较高，销售数量多很可能会导致投诉量在绝对量上也会较高。

为了更加客观，保监会采用了亿元保费投诉量的统计方法。计算公式为当期投诉件总量/当期保费总量。可以看到，在总量排名出现的企业中，只有永安财险、安盛天平和众安在线出现在右侧排名中。但5年亿元保费投诉量的平均值仅为2.11件/亿元。

同样，在十大寿险公司投诉排行榜中，中国人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿、阳光人寿在被投诉总量榜中每年均有上榜，但是在亿元保费投诉量中，只有泰康人寿和新华人寿出现。而5年亿元保费投诉量仅为1.08件/亿元。

在5年的统计中，每年人身险中寿险的投诉比例占了一半以上，尤其是分红险和普通人寿保险，而在财产险中机动车辆保险占了90%以上。不得不说，目前的保险还存在着许多问题，有些甚至是顽疾。

保险销售中一直存在着销售误导的问题。销售人员急于促成出单，导致在客户不明白或者错误理解的情况下签下保险合同，但是真正理赔或返还时却完全不是想象的那样。

银行售卖的投资型保险存在严重误导行为。有些银行与保险公司合作，保险公司销售人员入驻银行推销保险。在储户存款的同时向之推销保险。由于销售人员把目标锁定到不懂产品的老人或者认为是银行产品的顾客，在推销过程中销售人员会取得目标客户的信任，很容易促成交易。但是保险细节和投资利率却一笔带过，或者夸大保险回报率。

在寿险销售过程中，主要的问题是夸大保险责任、隐瞒保险期限和不按期缴费的后果、隐瞒解约损失和满期给付年限、虚假宣传等问题。

在财产险中主要的投诉都是来自车险理赔。主要反映车险定核损和核赔阶段的责任认定争议、理赔时效慢、理赔金额无法达成一致等问题。

在车险投保中，很多情况是4s店与保险公司合作，将某家4s店作为出险指定修理机构或定损机构，从而虚报维修费用，从中获利。

根据规定，车辆出险后的维修应当由车主自主选择，保险公司只有查勘定损的资格，而无权指定车主到何处维修。

许多保险公司的销售存在扰民的行为，这类举报也占一定比例。保险公司通常会通过电话销售免费赠送一款交通意外险，然后在获取客户的信息后，过一段时间向客户推荐其主要产品。有些保险公司在被客户拒绝后，依然会三番五次电话询问是否购买。

作为新的渠道，互联网保险销售在近几年逐渐增多，这得益于科技的发展。但是问题也逐渐显现。在《中国保监会关于2017年度保险消费投诉情况的通报》中就指出，互联网保险投诉较去年增长63.05%。其中，携程网、支付宝、微信、淘宝等4家大型互联网平台的投诉占非保险公司自营平台投诉的47.87%。

互联网保险消费投诉反映问题主要集中于销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分等。

随着旅游和商务出行的兴起，类似的保险也应运而生，但是问题也随之而来。《中国保监会关于2017年度保险消费投诉情况的通报》指出，2017年全年，涉及网络购物、旅游相关的退货运费险、数码产品意外险、旅游险、航班延误险、酒店取消险等险种投诉共计1300件。

商旅相关投诉主要反映夸大产品责任、夸大服务内容、责任免除事项显示不完全、不实宣传等问题。与出行相关的保险消费投诉呈现季节性和气候性特点。

保险销售人员有着较高的流动性，人员的更替会很频繁。为了保证充足的销售人员给公司带来利润，保险公司会不断的招募新人进行培训来补充销售队伍。这种快速的补充势必造成人员素质不足。

建议保险公司严格考核新人，只有真正达到要求的员工才能上岗。这不仅是对公司负责，更是对客户负责。

在理赔中，保险公司往往审核缓慢，或者一直拖着，直到最后才给顾客理赔答复。

建议保险公司加快审核速度，及时给顾客反馈。在车险中本着客观原则，不虚报修理费用。

保险销售中存在着许多解答条款不详细或者隐瞒条款的问题，这直接导致顾客在理赔或者退保时发生许多问题。这也是投诉多的原因之一。

建议销售人员加强自己的专业水平，在推荐产品时为客户作详细解答，不隐瞒条款，诚信销售。

之所以在销售过程中会出现这么多的投诉，最主要的原因是销售人员以自己的利益为主，而不是以顾客的需求为主。为了卖出产品，不惜欺骗客户或者隐瞒条款。

建议销售人员做到真正的以客户需求为导向。这一点在保险经纪人中会比较容易做到，但是在保险代理人中会面对产品种类不足的障碍。

在购买前，建议客户加强对保险的认识及理解。这样在面对销售人员推销产品时会有自己的判断，不容易被“忽悠”。

当面对销售人员推销产品时，如果有不懂的问题，一定要询问销售人员，必须得到肯定的回答后才能判断是否购买。如果最后迷迷糊糊的购买了，那么真遇到问题，吃亏的还是自己。

许多理赔案例中，顾客在理赔时并没有准备充足的证据，这直接导致理赔困难。所以在出险前，一定要熟知理赔时需要准备的材料，避免无材料提供的情况出现。

如果我们的合法权益受到伤害，一定要通过合法途径维权。

可以先与保险公司交涉，如果消费者有属于自己的经纪人，也可以委托经纪人帮助自己与保险公司交涉。

如果权益还是没有得到维护，我们可以向保监会投诉，让保监会来保护我们的权益。

保险经历了几百的发展，其重要性毋庸置疑。为了让保险业健康发展，这需要保险公司、保险中介公司、保监会以及各界人士的共同努力。随着人们对保险的认识不断加深，相信在不久的将来，保险会绽放出它应有的光芒。

最后，再强调下，保险业，每天都是315！！！