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 1.1 互联网信托定义及内涵

互联网信托是近年来火热的互联网金融一个全新的模式，既P2B(person to business)金融行业投融资模式与O2O(offline to online) 线下线上电子商务模式结合，通过互联网实现个人和企业之间的投融资。通俗的说，互联网信托的理念为互联网金融的安全性增加了一道保障，基于专业金融服务公司的眼光和高于金融行业的自创标准风控体系，对借款企业进行线下的信息核实，资产抵质押，信用评级等征信服务，实体确保出资人的资金安全。

互联网信托就是通过网络平台进行的信用委托，互联网信托业务一般涉及到三个方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。互联网信托业务是由委托人依照契约或网站条款的规定，为自己的利益，将自己财产上的权利通过受托人（既互联网平台）转给收益人（既中小微企业）作为资金周转，受益人按规定条件和范围通过受托人转给委托人其原有财产以及过程中所产生的收益。

互联网信托平台为有资金需求的中小微企业和有投资理财需求的个人搭建了一个安全、稳健、透明、高效的线上出借撮合平台。互联网信托平台上所发布的借款项目需要参照金融行业风控体系进行严谨的发布前审核, 对借款企业一般要求提供超额价值有效不动产质(抵)押物保证及股东无限责任连带担等附加保证，并确保这些质(抵)押资产易于处置。资金出借人可根据个人理财收益目标差异可选择3、6、9、12、24个月等不同周期资金出借方式，并获得相应稳定的理财收益。

信托公司通过互联网进行产品销售及开展其他信托业务的，要遵守合格投资者等监管规定，审慎甄别客户身份和评估客户风险承受能力，不能将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。信托公司要制定完善产品文件签署制度，保证交易过程合法合规，安全规范。互联网信托业务由银监会负责监管。

1.2 互联网信托发展分析

互联网业务一向滞缓的信托业近来有了新动向。证券时报记者获悉，信托业协会日前对信托公司开展互联网业务的现状、规划及政策建议等进行了摸底性的问卷调查，信托公司也已借此进行积极反馈。央行等十部门日前联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次明确了互联网金融行业的业务规范。

中国人民银行会同十部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《意见》），旨在鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展。《意见》中首提“互联网信托”概念，并明确互联网信托为互联网金融的主要业态之一。互联网金融的快速发展为正处于转型关键时期的信托业提供了一个新的转型方向，信托公司可以借此机遇，充分利用互联网思维开拓新的发展模式。

对此，信托业协会表示，该文件也确定了互联网信托的业务边界，为信托行业探索互联网金融道路指明方向。这即是协会此次摸底调查的背景及动因。据证券时报记者了解，本次摸底调查主要包括4个方面：第一，信托公司是否已经开展互联网信托业务或制定了互联网信托业务规划；第二，互联网信托业务模式及相关实践案例；第三，信托公司开展互联网信托的整体规划；第四，信托公司对于相关的政策建议。
　　1.3 互联网信托案例解读

目前在互联网信托领域做的比较好的平台主要有企易贷，企易贷作为国内首家以P2B+O2O的模式运营的互联网金融平台，在创新互联网金融方面起到了很好的作用，同时也是中小微企业发展过程中的好帮手。

一家中型信托公司相关人士表示，部分信托公司已对互联网信托业务进行了一定的尝试与布局，但多数局限于信托产品预约、财富活动的预热、产品流转等。也有部分公司进行互联网业务创新，如中信信托发行了消费信托。"个别公司还有设立互联网金融部或打造互联网金融平台体系的规划，但更多公司考虑到成本问题，选择与互联网公司合作的方式开展互联网信托。"上述人士说。
　　信托公司可以凭借灵活的制度优势，主动探索如何将互联网基因与金融元素整合起来，开发全新的业务模式，从产品和服务两方面提升客户体验。

在产品开发方面，信托公司可以利用互联网金融这种新型模式，打通需求端和产品供应端，根据客户不同需求，提供更加个性化的产品；同时，互联网为信托公司提供了绝佳的风险控制通道与合作创新平台，通过大数据的挖掘，可以为信托公司项目中后期管理、创新产品研发以及机构合作等提供有力支撑，延伸产品线。在客户服务方面，信托公司可以借鉴互联网思维最核心的给客户极致体验的理念，通过网上查询交易、微信公众平台、手机app、构建互联网平台进行产品销售等路径为理财及投融资客户提供更方便快捷、更优质的服务，完善客户体验，增强客户黏性。

《意见》为互联网信托的发展奠定了基础，未来，信托公司应在合法合规的前提下，继续探索互联网信托更多的可能性，以业务创新和经营创新为出发点，助力信托公司业务顺利转型及经营水平的实质提升