张雪奎的博客复制网址 | 设为主页| 加入收藏

　　政府企业牵手担保探索融资破冰之路

　　去年底以来，政府企业和金融机构不断探讨中小企业融资问题。中小企业面临激烈的市场竞争时，只有不断壮大自身这一条路，但是企业发展更需要得到资金及政策的支持，这个中小企业融资难问题已经困扰地方政府、中小企业和相关金融机构多时。

　　而冰冻三尺，非一日之寒。中小企业融资难问题由来已久，多方面客观原因才造成今天的困局。一般来说，很多中小企业在发展过程中经常会遇到急需资金周转的困境，银行首当其冲成为其贷款途径的首选。然而，中小企业或小微企业往往因为资产过少，抵押物不符合银行规定而不具备贷款条件，从而丧失了从正规渠道融资的机会。据悉，这一因素在企业贷款被拒绝的各因素中占比50%以上。

　　投融资专家张雪奎教授认为，在现有的经济体制下，银行作为金融市场的主体之一，也有其自身发展的需求，同样一笔贷款，银行贷给大企业必然成本较低、利润较高，一个大企业的贷款业务也许是上百个小企业贷款业务的总和；小企业经营风险较大，未来前景不明朗等因素，令银行本着稳健经营的角度，会优先为大企业放款。其中很重要的一点，张雪奎（欢迎定制张雪奎教授投资融资课程13602758072）教授认为，小企业贷款难的根本原因还在于利率并未实现市场化，如果能在利率方面适当灵活，小企业相对于大企业更愿意给付较高的利率，那么，小企业也就有可能从银行方面获得贷款。是不是中小企业愿意给付较高的利率，这个问题其实不用讨论，看看温州那些跑路的企业老板就知道了，为了企业活下去被逼无奈连高利贷都要借，明知是一条不归路也要走一趟，何况多给一点银行利息，不过这需要国家放开利率才可以。

　　为中小企业融资打开融冰之路，其实国家和各地政府也很着急，毕竟关系到国家长治久安问题。近年来，国家及各级政府职能部门都在积极行动，为中小企业做大做强提供种种支持。从政策引导、融资途径、招商引资、企业自身提升等方面，帮助中小企业共度时艰。

　　山东省针对中小企业融资难问题，据张雪奎（欢迎定制张雪奎教授中小企业融资实战课程13602758072）教授所知，省中小企业局联合省内各家金融机构，着力研究和推行中小企业创新融资方式、鼓励金融机构为中小企业和小微企业开辟专门的融资服务部门和绿色通道，从办理条件、流程、效率上帮助中小企业贷到款。省内各家银行还在积极开发适合中小企业的贷款产品，改变传统的只能依靠实物抵押的贷款方式，帮助中小企业从正规渠道获得贷款。担保行业的兴起和国家为解决中小企业融资难问题分不开，可惜许多不法者借机敛财或经营不善，近两年出现许多问题，给担保行业带来困境。如何规范担保公司的运作，其中青岛市担保中心牵手日照银行，解决中小企业融资难问题，值得借鉴。

　　【案例】青岛新闻网11月19日讯作为青岛市国有投融资机构，青岛市担保中心一直着力破解中心企业融资难题。近日，青岛市担保中心和日照银行青岛分行举行签约仪式。双方负责人表示，今后将不断探讨合作模式，开辟融资绿色快车道，共同破解中小企业贷款难等问题，为青岛市中心企业融资开辟新捷径。

　　担保中心成功融资60亿

　　青岛市担保中心始建于1999年，隶属于青岛华通国有资本运营集团，是经青岛市人民政府批准，为企业融资等业务提供各类担保服务的专业机构，是目前我市规模最大也是唯一一家国有独资担保机构。

　　依托国有融资平台，青岛市担保中心密切联系各职能部门，与大型商业银行、政策银行以及股份制银行保持长期、稳定的合作。自成立以来，累计为青岛流亭国际机场建设、青钢集团技术改造、重点上市公司股权回购等政府重点项目和重点企业提供担保近60亿元。

　　2009年初，为破解中小企业融资难等问题，青岛市担保中心将业务重点转向中小企业融资担保方面，服务领域涵盖中小企业融资担保、贷款周转资金服务、委托贷款服务、中小企业集合担保和集合信托业务、工程履约和诉讼保函等方面。一年多来，担保中心为近200户中小企业完成担保和贷款周转金业务总额近30亿元。

　　另外，青岛市担保中心首创的“产业链贷款”、“集合贷款”等业务，广受业界好评。下一步，担保中心将按照城市发展规划，引导资金投向高新技术产业和地方支柱产业，通过产业链的延伸和产业水平的提升，推动城市经济发展。

　　强强联手解决中小企业融资难

　　日照银行青岛分行与青岛市担保中心自2010年开始进行业务合作洽谈，针对目前青岛市中小企业发展特点及融资需求，双方将着力探讨合作模式，为青岛市中小企业提供多种金融服务。

　　本次签约，双方将充分发挥各自的创新优势，对青岛市有融资需求但因不满足银行贷款要求而无法顺利办理贷款业务的中小企业提供新的融资渠道。

　　青岛市担保中心将根据企业经营状况、财务状况、未来发展前景等方面进行前期夯实的调研，对未来发展潜力大、市场前景好的企业将为其提供担保服务，日照银行将根据青岛市担保中心的担保意见对企业进行综合评级，并为其提供贷款服务。有融资需求的企业将在青岛市担保中心及日照银行的共同合作下，获得新的融资机会，顺利得到银行贷款，为其发展提供资金助力。