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中小企业知识产权融资案例三则

    中小企业融资是一个世界性的难题，而知识产权质押贷款更是各国商业银行的难题。知识产权作为无形的资产得到银行的认可，交通银行北京分行推出的“展业通”小企业知识产权质押贷款打破了这层坚冰，它可以将小企业名下所拥有的、合法有效的知识产权变成融资担保物。投资融资专家张雪奎老师手边，有中小企业知识产权融资案例三则，供大家参考：

     案例一：北京生物药业专利权担保

　　北京一家生物医药技术有限公司成立13年来，首次获得银行贷款，虽然获得的贷款额很少，但是知识产权质押贷款打破了传统的担保模式，使知识产权的商业价值首次被市场认可，这是一个重要的突破。该公司凭借其蛋白多糖生物活性物质的发明专利权从交通银行北京分行成功获得了150万元的贷款。

　　目前，这项业务已经在交通银行北京分行开展起来，据交行北京分行个人金融风险管理部负责人介绍：企业只要是在北京注册，信用良好，总资产在4000万元以内，年经销额在3000万元以内的小企业，都可以申请这项业务。企业可凭借其拥有的有效期不少于８年的发明专利权，有效期不少于４年的实用新型专利权，或者使用期至少在两年以上、有盈利能力的商标专用权，根据银行聘请的专业评估机构对知识产权的评估价值，从银行获得一定数量的贷款金额，用于满足企业生产经营过程中的资金需要。银行的贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的25%，实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%，商标专用权的授信额不超过评估值的30%，最高贷款金额为1000万元，最长期限可达3年。此次北京生物医药技术有限公司的发明专利权经过评估价值为600万元，因此，银行发放其150万元的贷款，利率在央行规定的贷款基准利率上上浮10%。

　　不过，向银行申请贷款，企业需要负担评估、律师等各项中介费用，其综合费率一般在贷款金额的15%左右。但交通银行北京分行的“展业通”中介费用低于一般水平，但也要在12%~13%之间，这对小企业也是一笔不小的负担。高科技企业希望将来能够获得政府贴息，或者利用政府提供的资本准备金用来支付这些担保费用。

    案例二：上海鑫众专利抵押
    上海鑫众通信技术有限公司（以下简称“鑫众”）成立于2005年10月，注册于上海市科技创业中心孵化器内的企业，主要的业务领域是从网络规划、网络设备、专业工程服务、业务平台到终端的“一站式网络优化服务”。公司由移动通信室内覆盖移动通信直放站、基站延伸覆盖、通信控制、WLAN无线局域网、无线网络质量检测和优化系统等无线通信产品作为主导产品。

    鑫众公司的主要产品有：移动通信网络覆盖产品：直放站、干线放大器、无源器件、天线等。公司拥有多项自主知识产权（7项实用新型专利），2009年10月获得“高新技企业”证书，2010年5月通过ISO9001质量管理体系认证、ISO14001环境管理体系认证。

    贷款原因及用途：中国移动通信集团作为鑫众公司最大的客户,有着长期紧密的业务来往.在整个业务往来的过程中,由于行业的特点,应收账款账期较长,因此,鑫众公司流动资金的周转遇到问题.如果不增加流动资金的投入,会使企业经营受到极大影响.恰逢徐汇区出台知识产权质押融资试点方案,无形资产可以质押贷款,为企业融资开辟了新的渠道.为此,鑫众公司向上海知识产权交易中心提出用自主知识产权质押贷款300万,以补充企业流动资金,用于加大研发和扩大市场的投入力度.

    贷款过程：鑫众公司向上海知识产权交易中心咨询知识产权质押融资相关事宜并提出申请，中心窗口进行受理，为企业提供所需材料清单、表格、知识产权质押融资委托代理合同。
 
    鑫众公司与上海知识产权交易中心签订知识产权质押融资委托代理合同。

    鑫众公司提交上述第1条所述的资料。

    上海知识产权交易中心组织各专业会员单位根据企业提供的资料进行初审，并汇总各会员单位的意见，一致认为鑫众公司符合知识产权质押融资的条件，予以“通过初审”认定。

    担保公司、评估事务所、银行等机构到企业现场进行考察。评估事务所出具评估报告：担保公司通过内审程序，出具担保方案；银行通过贷审会决定给予鑫众公司人民币300万元流动资金贷款。

    由担保公司和企业、银行和企业、担保公司和银行分别签订贷款、担保合同。企业实际控制人将私有房产作反担保。

    律师事务所出具法律意见书：认为本次知识产权质押融资贷款符合相关法定程序。

    专利事务所为出质人和质权人办理专利质押登记的手续。

    交通银行上海漕河泾支行给予放款。上海知识产权交易中心向徐汇区知识产权质押融资推进小组就本次质押贷款进行备案登记。中心和相关机构将进行贷后跟踪管理。

    案例三：工行也开专利质押口子
　　另外上海某制药技术有限公司通过专利质押方式，也成功向中国工商银行张江支行贷款200万元。

　　从这三个案例可以看出几个特点：①都是小型研发型企业；②融资金额相对较小；③专利权为发明专利权（评估价值较高）。

　　专利权质押贷款在各国来说都是难题，主要需要解决的是专利权评估的问题，一旦企业无法还款，银行将通过拍卖专利权的方式收回投资，银行的风险，将主要集中在专利权的实际价值上，而这正是银行方面所无法把握的，因此，国内外也很少有金融机构愿意开展这方面的业务。交通银行和工商银行的知识产权贷款，为中小企业解决贷款难问题开辟了一个新的渠道。