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　　9月16日，招商银行行长兼CEO马蔚华在2011年夏季达沃斯论坛上表示，研究新兴市场消费，首先应该研究年轻人这个群体，要让自身的产品和服务跟上年轻人的需求。马蔚华指出，此前他正是从年轻人消费欲望大过消费能力，消费能力大过收入能力的特点，看到了信用卡的发展潜力。

　　全文实录

　　AronCramer:先我会介绍一下嘉宾，然后请观众进行发言，这里提到的是消费的民主化，所以也希望讨论也更民主化。首先请来自中国招商银行的马蔚华先生发言。

　　马蔚华：消费的问题是大家都关注的问题，现实生活中也是每个家庭、每个人都遇到的问题，也是一个国家、一个地区经济增长的问题。的确像刚才主持人说的那样，消费随着一个地区经济社会科技发展而产生变化了。

　　不同的发展阶段，对消费的要求不一样的。比如说人均GDP在3000美元以下的时候，人们的消费更多的是填饱肚子，大部分新兴市场都经过过这样的阶段，人均消费达到6000美元的时候，是更深层次的，人均GDP达到一万元美元以上是精神享受型的，不仅是温饱型、享受型，还要追求精神享受。不同地方的消费是不一样的。

　　中国现在人均收入已经达到4000多美元，中国的恩格尔系数过去十年下降了将近3%，中国已经逐渐地从温饱型消费习惯转向了追求小康吧，就是这样的消费习惯，中国距离精神消费还有一定距离。这个阶段中国消费市场需求发生了很多变化。

　　我是做银行的，招商银行也是很年轻的银行，只有24年的历史，银行员工平均年龄28岁，而且85%都有大学文凭，我们的客户也是非常年轻的客户群，有相当多是有知识的年轻人。从我银行研究消费者的服务来看，年轻人的消费有他的特点，第一追求时尚，追求潮流，我想这个特点是很明显的。举一个例子，Iphone，中国年轻人不管经济情况怎么样，追求有一个这样的手机是他的目标，全世界年轻人可能都是这样，我在纽约，初春凌晨三点买这个手机，乔布斯的话说不是需求引导产品，而是创造了一个需求。

　　在中国最火的电影是《阿凡达》、《盗梦空间》，卡梅隆这个导演很有创意，在世界赢得27亿美元的票房，为什么呢？年轻人喜欢看，几乎所有年轻人都去看。中国也有一个很好的片子，《山楂树之恋》，是一个悲剧，我看了书，写得很好，电影也拍得很好，但是票房不好，年轻人不喜欢看历史的、悲剧的、沉重的，年轻人喜欢看未来的、科技的，甚至不靠谱的。

　　另外年轻人还有一个特点，消费欲望大于消费能力。消费能力是大于收入能力的。而且年轻人会互相感染，你有我也有、你看我也看。这件事对银行业是一个巨大的启发，首先我的信用卡，可以找到一大批忠诚的客户。他是发生了变化的，他愿意透支消费，愿意贷款消费。

　　所以我觉得研究新兴市场，首先应该年轻人这个群体，研究年轻人这个群体，我们的生产和服务要跟上。因为在互联网的时代，年轻人是没有差距的，新兴市场的这些年轻人每天都会受到世界上最时尚的城市影响，所以会带动生产，会使新兴市场很快地站在世界前沿上。

　　所以迎合年轻人、迎合时尚、迎合超前消费，我觉得也会使我们的科技、刺激科技和生产的结合。这是一个巨大的市场、是一个非常值得关注的市场。谢谢！