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培训讲师：谭小芳

培训机构：交广国际企业管理咨询集团

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推荐讲师：胡一夫、吕行、赵方杰、任莹慧、李孟豪等

培训收益：

1、掌握调查技巧成为提高信贷服务效率、控制信贷风险；

2、掌握创新风险管理理念、科学定位客户目标、提升业务经营能力。

培训背景：

近 年来，随着我国社会主义市场经济的不断发展，小微企业大量涌现，据不完全统计，目前全国小微企业已超过1000万家，加上3800多万个体工商户，其从业 人员已近2.8亿，小微企业在增加居民收入、满足市场需求、弘扬创业精神、推动技术进步、促进县域经济发展等方面发挥了不可替代的作用。对商业银行而言， 小微企业信贷业务可以实现较高的贷款回报率，并可带来私人银行、代发工资甚至财务顾问、IPO资金归集等交叉综合效益，正逐步发展成为商业银行新的利润增 长点。2011年末，全国小微企业贷款余额达15万亿元，占全部贷款余额的27.3%，各主要银行业金融机构的新增小微企业贷款已超过全行业新增小微企业 贷款的60%。然而，由于小微企业自身在公司治理、财务报表、有效抵押等方面存在缺陷，导致了小微企业信贷风险大、管理成本高和业务规模小，在一定程度上 影响了商业银行进一步加大对小微企业的支持力度。据银监会测算，商业银行对大企业的贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小微企业仅为20%，小微企 业普遍存在融资渠道不畅等问题，融资难仍然没有得到根本改善。商业银行如何科学把握小微企业信贷业务，在充分挖掘小微企业这片潜力巨大的市场的同时，切实 保障信贷资金安全，是值得积极探索的课题。

课程大纲：

一、小微企业信贷风险概述

1、小微企业的特点

2、小微企业信贷风险特征

3、小微信贷风险管理理念

二、商业银行开展小微信贷业务的必要性分析

1、是商业银行优化自身发展结构的必然诉求

2、是商业银行履行自身社会责任的题中之义

三、小微企业信贷业务风险对策

1、创新风险管理理念

2、提升业务经营能力

3、准确把握客户偿债能力

4、加快服务产品创新

5、提升贷后管理能力

四、小微信贷业务的风险审查重点与技巧

1、贷前检查应注意客户来源

2、贷前检查应注意家庭状况

3、贷前检查应注意业主行为

4、贷前检查应注意生产安全隐患

五、贷前调查要点

1、调查借款人——选择客户

从人品看客户

从产品看客户

2、调查贷款用途

3、调查还款来源

4、调查担保方式

5、抵押贷款的主要风险

6、保证贷款的主要风险

7、信用贷款的主要风险

实地调研——“三看、三注意”

案例分析

六、贷前调查交叉验证技术

1、交叉验证的运用

三表：水表、电表、报关表

三流：人流、物流、现金流

2、交叉验证的基本方法

询问法

观察法

抽查法

类推法

3、交叉验证的实用技巧

销售收入的交叉验证

毛利率的交叉验证

权益的交叉验证

课堂小结练习

七、贷后管理

1、小微信贷贷后管理流程及现状

2、贷后管理基本思路

3、贷后管理原则

建立系统化的贷后管理系统

建立专业化的贷后管理团队

4、非现场检查

征信报告

法院信息

银行对账单信息

房产查询信息

5、现场检查

现场检查频率

现场检查手段——望、闻、问、切

案例分析

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