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培训讲师：谭小芳

培训机构：交广国际企业管理咨询集团

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推荐讲师：胡一夫、吕行、赵方杰、任莹慧、李孟豪等

培训收益：

1、银行不同种类不良贷款的清收；

2、银行不良贷款的清收谈判技巧；

3、让学员掌握不良贷款的清收技巧；

培训背景：

受 宏观经济金融形势影响，银行业金融机构在经济下行期不良贷款清收处置工作压力增大，特别是农信社隐性不良贷款入账后，不良贷款大幅反弹,不良贷款清收处置 成为农信社改制农商银行的重要瓶颈。随着金融市场的开放和农村信用社法人制度改革步伐的加快，加速不良贷款的清收、转化和处置势在必行。但由于社会信用体 系的不健全和法制建设的不完善，加之执法环境不畅，不良贷款清收、转化、处置呈现出社会性、复杂性等特点。根据我国法制建设的现状，结合农村信用社清收、 转化、处置不良贷款实际，谭小芳老师对清收、转化、处置不良贷款的难点进行浅析，并提出相应的对策和政策性建议，------欢迎进入谭老师经典课程《商 业银行不良贷款清收实务与技巧》。

课程大纲：

一、 贷款清收管理的基本框架与信用贷款清收

1、不良贷款清收的概念及其类型

2、不良贷款清收难的原因分析

3、不良贷款清收的基本原则

4、不良贷款清收工作的关键环节

5、不良贷款清收的基本管理制度

6、政府相关部门、银行业监管部门、行业协会在不良贷款清收中的职责

7、不良贷款清收外包管理

8、如何解决不良贷款管理中的前清后欠的怪圈

9、合同保全制度

10、 银行如何行使履行抗辩权？

11、 银行如何行使撤销权？

12、 银行如何行使代位权？

13、 银行如何行使抵销权？

14、 银行在什么情况下可以解除借款合同？

15、 冒名贷款如何清收？

16、 夫妻贷款如何清收？

17、 党政机关公务员贷款如何清收？

18、 消费贷款如何清收？

二、保证、抵押、质押贷款的清收

1、联保贷款的清收

2、保证＋保险贷款的清收

3、土地使用权抵押贷款的清收

4、房产抵押贷款的清收

5、林权抵押贷款的清收

6、最高额抵押贷款的清收

7、浮动抵押贷款的清收

8、股权质押贷款的清收

9、应收账款质押贷款的清收

10、订单农业质押贷款的清收

11、企业＋农户贷款的清收

12、货权质押贷款的清收

13、组合贷款的清收

三、企业改制、合并、分立、破产及政府贷款的清收

1、如何防范企业利用改制逃废银行债务？

2、如何防范关于企业歇业、撤销或被吊销营业执照后的银行债务的承担？

3、股东出资不实、不到位、抽逃出资时银行贷款的清收

4、公司合并时银行贷款的清收与保全

5、公司分立时银行贷款的清收与保全

6、企业破产时银行债权的维护

7、企业重整时银行债权的维护

8、企业和解时银行债权的维护

9、地方政府融资平台贷款的清收

10、 地方政府就融资平台贷款向银行出具函件的效力如何？

11、 因政府或第三人干预订立的担保合同是否有效？

12、 银行应对政府融资平台兼并重组的对策有哪些？

13、 银行应对政府融资平台公司解散（撤销）清算的对策有哪些？

14、 什么是政府融资平台公司整体转让或划转，银行的对策有哪些？

四、银行清收不良贷款谈判技巧  

1、谈判前要有充分的准备  

2、谈判时要避免谈判破裂  

3、只与有权决定的人谈判   

4、尽量在本行办公室内谈判

5、放长线钓大鱼  

6、采取主动，但避免让对方了解本行的立场   

7、必要时转移话题   

8、尽量以肯定的语气与对方谈话   

9、尽量成为一个好的倾听者    

10、尽量为对手着想

11、临时休会    

12、留有、余地  

13、私下接触

14、有限权力       

15、声东击西      

16、最后期限  

17、攻心策略    

18、疲劳战术

19、不开先例  

20、步步为营    

五、银行清收不良贷款三十招

1、主动出击法   

2、感情投入法   

3、参与核算法  

4、帮助讨债法   

5、出谋划策法

6、资金启动法

7、借助关系法

8、调解法   

9、多方参与法   

10、群体进攻法   

11、人员交换法  

12、领导出面法  

13、组织干预法

14、信息捕捉法

15、刚柔相济法   

16、黑白脸法

17、分解法  

18、转让法  

19、债权抵顶法   

20、化整为零法   

21、先本后息法

22、保险受益清偿法  

23、担保责任追究法    

24、抵质押品处臵法   

25、以物抵贷法  

26、折扣法   

27、黑名单公示法   

28、限制法   

29、公证转执行法   

30、依法起诉法   

六、贷款清收中的诉讼方法与案例分享

1、贷款纠纷的解决方式：协商、调解、仲裁、诉讼

2、诉讼时效

3、诉讼前的证据准备工作

4、法庭辩论及质证

5、银行败诉案件及反思

6、金融仲裁：上海、广州金融仲裁院

7、如何解决金融案件执行难？

8、银行贷款清收案例之一：依托债权行维权联席会议平台，清收大型客户银团性授信债权

9、银行贷款清收案例之二：强化与政府部门的沟通协调，合理清收省二级公路贷款

10、 银行贷款清收案例之三：巧用贷款重组，成功助力企业起死回生

11、 银行贷款清收案例之四：把握市场时机，超预期拍卖偿债资产

12、 银行贷款清收案例之五：积极参与司法诉讼，厘清银行债权与非法集资的界限

13、银行贷款清收经验荟萃

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